Tilgungshöhe


Die Höhe des Tilgungssatzes wird vor allem durch den Zeitraum bestimmt, in welchem Sie das Darlehen abbezahlen möchten. Dies sollte normalerweise mit dem Eintritt in den Ruhestand erledigt sein.

Generell gilt:
Je niedriger das Zinsniveau ist, desto mehr Zeit benötigt man, um das Darlehen zurück zu zahlen.

Zinsniveau: 6 %
Tilgung:     1 %
Darlehensdauer: 30 Jahre

Zinsniveau: 4 %
Tilgung: 1 %
Darlehensdauer: 40 Jahre


Hier erklären wir, warum das so ist:

Dieser Zusammenhang zwischen Zinsniveau und Darlehensdauer wird vielleicht erst auf den zweiten Blick verständlich.

Grundlegend dafür ist die konstante Kreditrate zur Begleichung des Annuitätendarlehens. Diese Rate setzt sich zusammen aus dem Zins und der Tilgung. Während der Laufzeit des Darlehens nimmt die Restschuld durch die regelmäßige Tilgung immer weiter ab und so wird auch der Zinsanteil immer geringer. Da die Darlehensrate aber über die gesamte Laufzeit konstant bleibt, steigt der Tilgungsanteil über die Laufzeit hin an. 

Sind die Zinsen nun niedrig, reduziert sich der Zinsanteil langsamer und der Tilgungsanteil steigt entsprechend auch langsamer.

Bei gleicher Tilgungsrate benötigt man also für ein Darlehen mit niedrigerem Zinsniveau eine längere Zeit, um dieses zurück zu zahlen, als bei einem höheren Zinssatz.

Die folgende Tabelle gibt noch einmal einen Überblick:

Laufzeit in Jahren

Erforderliche anfängliche Tilgung bei einem Zinssatz von:

 

           4 %

           5 %

           6 %

           10

           8,2%

           7,8%

           7,4%

           15

           4,9%

           4,5%

           4,2%

           20

           3,3%

           2,9%

           2,6%

           25

           2,3%

           2,0%

           1,8%

           30

           1,7%

           1,4%

           1,2%

           35

           1,3%

           1,1%

           0,8%


Wenn Sie also heute zum Beispiel 30 Jahre alt sind und mit 60 in den Ruhestand gehen möchten, sollten Sie bei einem Zinsniveau von 5,0% einen Tilgungssatz von ca. 1,4% pro Jahr wählen.

Eine individuelle Berechnung des optimalen Tilgungssatzes können Sie ganz einfach mit unserem Tilgungsrechner durchführen.

Welche Tilgungshöhe ist die richtige?

Hier geht es zum Tilgungsrechner.

 
 
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